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江西省“財(cái)園信貸通”累計(jì)發(fā)放貸款超1000億元
一邊是中小企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”，貸不到款，流動(dòng)資金緊缺往往成為制約發(fā)展的瓶頸，甚至成為壓垮企業(yè)的最后一根稻草。企業(yè)家感嘆：明明項(xiàng)目有前景、產(chǎn)品有市場(chǎng)為什么到銀行去，就是貸不到款？
一邊是銀行信貸資金利用率不高，沒(méi)有土地、廠(chǎng)房做抵押，少有實(shí)力強(qiáng)的擔(dān)保人，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大形勢(shì)下，銀行給中小企業(yè)放貸又怎能不慎之又慎？
面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，在江西省委、省政府的高度關(guān)注和支持下，江西省財(cái)政廳通過(guò)深化財(cái)稅金融體制改革，創(chuàng)新財(cái)政資金支出方式，用“財(cái)園信貸通”巧解了橫亙?cè)阢y企之間這道難題。江西省主要領(lǐng)導(dǎo)多次在重要經(jīng)濟(jì)會(huì)議上提出大力推廣“財(cái)園信貸通”工作，并從2014年開(kāi)始，連續(xù)三年將“財(cái)園信貸通”寫(xiě)入政府工作報(bào)告，作為江西省委、省政府重要工作部署之一。江西省財(cái)政廳廳長(zhǎng)胡強(qiáng)介紹，“財(cái)園信貸通”是降成本、優(yōu)環(huán)境的具體舉措，是深化財(cái)稅金融體制改革的有益探索。從2013年開(kāi)始，江西在全國(guó)率先推行“財(cái)園信貸通”政策，促成政銀企三方共贏(yíng)、共渡難關(guān)、共謀發(fā)展的局面。3年多來(lái)，累計(jì)發(fā)放貸款1067億元，惠及中小企業(yè)2.6萬(wàn)戶(hù)，全省園區(qū)規(guī)模以上企業(yè)90%獲得了“財(cái)園信貸通”的支持，避免了出現(xiàn)中小企業(yè)倒閉潮，主要經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。在“創(chuàng)新引領(lǐng)、綠色崛起、擔(dān)當(dāng)實(shí)干、興贛富民”工作方針指引下，“財(cái)園信貸通”猶如一陣撲面而來(lái)的東風(fēng)，吹散了陰霾，江西中小企業(yè)發(fā)展迎來(lái)萬(wàn)花齊放的春天。
以創(chuàng)新引領(lǐng)為動(dòng)力，大膽探索財(cái)政資金支出方式的轉(zhuǎn)變，精巧科學(xué)的制度設(shè)計(jì)緩解了中小企業(yè)融資難題
傳統(tǒng)的米粉制作車(chē)間，一進(jìn)去就是高溫霧氣彌漫，給人桑拿天的感覺(jué)。但走進(jìn)位于會(huì)昌縣燕子窩工業(yè)園的江西華達(dá)昌食品有限公司，企業(yè)自主研發(fā)的直條米粉機(jī)、通心米粉生產(chǎn)線(xiàn)正開(kāi)足馬力生產(chǎn)。全自動(dòng)、密封的設(shè)備使得車(chē)間保持清潔干爽，一根根米粉源源不斷地從機(jī)器“嘴巴”里“吐”出來(lái)，相比手工生產(chǎn)效率更高、產(chǎn)品更衛(wèi)生、質(zhì)量更好。
該公司自主研發(fā)的直條米粉、通心米粉、保濕速食米粉三大系列全自動(dòng)化成套生產(chǎn)設(shè)備曾獲國(guó)家科技創(chuàng)新獎(jiǎng)，項(xiàng)目整體技術(shù)達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。按照生產(chǎn)1萬(wàn)噸米粉來(lái)計(jì)算，自動(dòng)化設(shè)備的生產(chǎn)效率比傳統(tǒng)生產(chǎn)方式提高了三倍以上。目前，該公司米粉生產(chǎn)設(shè)備成功出口東南亞，現(xiàn)正與新加坡一家國(guó)際巨頭食品企業(yè)洽談合作事宜。
“曾經(jīng)深切體會(huì)到了什么是一分錢(qián)難倒英雄漢”，談起缺錢(qián)時(shí)的窘迫，公司總經(jīng)理鄭英干頗多感慨：“2014年，新設(shè)備的研發(fā)正處于最關(guān)鍵的時(shí)期，還差一筆錢(qián)，我們沒(méi)有足夠的土地廠(chǎng)房抵押貸款，真是急得徹夜不眠！弊罾щy的時(shí)候，華達(dá)昌先后獲得“財(cái)園信貸通”1000萬(wàn)元貸款支持，幫助企業(yè)完成了設(shè)備研發(fā)，渡過(guò)了難關(guān)，目前實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值4000萬(wàn)元。華達(dá)昌的事例是江西省眾多中小企業(yè)的一個(gè)縮影。
“一邊是企業(yè)貸款難，一邊是銀行放款難，啟用創(chuàng)新的金鑰匙就一舉將兩難變成雙贏(yíng)！苯魇∝(cái)政廳副廳長(zhǎng)潘昌坤介紹，“財(cái)園信貸通”用省、縣兩級(jí)配套財(cái)政資金按1︰1︰8的比例，撬動(dòng)銀行貸款。在政策設(shè)計(jì)上，地方政府和園區(qū)會(huì)首先對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)進(jìn)行一次嚴(yán)格的把關(guān)篩選，有了嚴(yán)格把關(guān)、有了政府保證金的介入和可靠風(fēng)險(xiǎn)保障，銀行敢于大膽為中小微企業(yè)“輸血”。
“政策好，只是感到錢(qián)不夠用，500萬(wàn)元額度難解企業(yè)資金之渴。”前兩年，許多企業(yè)主聊到“財(cái)園信貸通”時(shí)總在贊賞之余，略感遺憾。為適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展，“財(cái)園信貸通”又在政策設(shè)計(jì)上進(jìn)行了二次創(chuàng)新：將貸款額度從500萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元，首次將電商、物流等輕資產(chǎn)企業(yè)納入支持范圍，將園區(qū)外企業(yè)納入支持范圍……
“創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力”。在“財(cái)園信貸通”成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，江西省財(cái)政不斷探索、不斷創(chuàng)新、不斷完善，先后推出適應(yīng)初創(chuàng)期企業(yè)的“創(chuàng)業(yè)信貸通”，成長(zhǎng)期企業(yè)的“小微信貸通”。為幫助貧困戶(hù)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，又推出了“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”，為支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展推出了“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”。多層次、全方位、各具特色的“信貸通”矩陣正在為江西實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)力。
以擔(dān)當(dāng)實(shí)干為己任，通過(guò)“財(cái)園信貸通”推動(dòng)“降成本、優(yōu)環(huán)境”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)走向深入
“按照年化利率12%計(jì)算，我區(qū)‘財(cái)園信貸通’政策實(shí)施以來(lái)，累計(jì)為企業(yè)直接降低財(cái)務(wù)成本1.48億元”。南康區(qū)委常委陳剛，是中國(guó)證監(jiān)會(huì)下派贛州掛職的干部。提起“財(cái)園信貸通”，這位從北京來(lái)的金融專(zhuān)家贊不絕口：“目前，全區(qū)共有11家銀行參與這項(xiàng)貸款。這是一種風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較好的融資模式，為金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)、降低企業(yè)成本，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境起到積極作用。”
“財(cái)園信貸通”從多個(gè)方面降低了企業(yè)成本。該政策實(shí)施之前，很多企業(yè)因?yàn)榱鲃?dòng)資金不足向社會(huì)集資并承擔(dān)高額利息，增加了企業(yè)負(fù)擔(dān)，有的企業(yè)因?yàn)椴豢爸刎?fù)而被迫停產(chǎn)。“現(xiàn)在民間借貸利息高，部分利息甚至達(dá)到一年30%以上！苯魅A源新材料股份有限公司董事長(zhǎng)劉春明告訴記者，很多中小企業(yè)因?yàn)榈貌坏姐y行貸款，轉(zhuǎn)而尋求民間借貸資金周轉(zhuǎn)，最終好好的企業(yè)被高額利息拖垮。
多位企業(yè)經(jīng)營(yíng)者向記者反映，“財(cái)園信貸通”貸款無(wú)須抵押，利息最高比基準(zhǔn)利率上浮30%，相當(dāng)于民間借貸利息的三分之一，借1000萬(wàn)元，一年就能節(jié)約財(cái)務(wù)成本20萬(wàn)元左右。該政策貸款還具有手續(xù)簡(jiǎn)便、放款快的優(yōu)點(diǎn)！坝械牡盅嘿J款要2、3個(gè)月甚至半年才放款，遠(yuǎn)水不解近渴，還間接降低了貸款資金使用效率。”有經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)家們介紹，“財(cái)園信貸通”政策貸款，從提出申請(qǐng)到拿到貸款最快只要一周時(shí)間。此外，通過(guò)該政策貸款，企業(yè)不再承擔(dān)咨詢(xún)費(fèi)、額外附加條件等貸款財(cái)務(wù)費(fèi)用。根據(jù)國(guó)家有關(guān)流動(dòng)資金貸款須一年一還的規(guī)定特點(diǎn)，江西各縣區(qū)財(cái)政在推進(jìn)“財(cái)園信貸通”貸款的同時(shí)，還設(shè)立倒貸基金，進(jìn)一步幫助企業(yè)降低倒貸成本，提高資金使用效率。
以推動(dòng)“財(cái)園信貸通”工作為契機(jī)，江西省各級(jí)財(cái)政部門(mén)、各工業(yè)園區(qū)、銀行干部職工以擔(dān)當(dāng)實(shí)干為己任，深入廠(chǎng)礦車(chē)間，為企業(yè)精準(zhǔn)把脈，幫助中小企業(yè)破解發(fā)展難題。
在江西省財(cái)政廳指導(dǎo)下，省內(nèi)各家銀行積極調(diào)整貸款政策降低企業(yè)成本。江西銀行公司銀行部總經(jīng)理助理肖凡告訴記者，該行針對(duì)企業(yè)倒貸等實(shí)際問(wèn)題，推出了“投貸聯(lián)動(dòng)”“借新還舊”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)新舊貸款的無(wú)縫對(duì)接，僅“借新還舊”一項(xiàng)就累計(jì)為全省企業(yè)節(jié)約成本4至5億元。
在江西省財(cái)政廳經(jīng)建二處制作的一張企業(yè)困難分析表上，記者看到巨石集團(tuán)九江有限公司排在第一的困難就是用能成本居高不下。在全省“降成本、優(yōu)環(huán)境”“萬(wàn)名干部入萬(wàn)企”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中，它是省財(cái)政廳對(duì)應(yīng)的掛點(diǎn)幫扶企業(yè)。專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)開(kāi)展后，省財(cái)政廳10個(gè)處室負(fù)責(zé)人與九江經(jīng)開(kāi)區(qū)的干部第一時(shí)間到企業(yè)幫助解決困難！按笈刹繋推髽I(yè)把脈問(wèn)診，設(shè)身處地要解企業(yè)之難還是第一次！本沤奘偨(jīng)理?xiàng)顐ブ矣芍愿锌，省?cái)政廳和九江經(jīng)開(kāi)區(qū)的干部把企業(yè)發(fā)展中遇到的困難逐條列出，著重分析，并提出解決問(wèn)題的方案供企業(yè)參考，工作做得非常細(xì)致扎實(shí)。
以富民興贛為目標(biāo)，投融資體制改革成為打破實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸的一把“金鑰匙”
當(dāng)前，“財(cái)園信貸通”單戶(hù)企業(yè)最高放款額度是1000萬(wàn)元。這對(duì)于許多大型企業(yè)來(lái)說(shuō)數(shù)目不大，但對(duì)于更多中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，有了這一劑強(qiáng)心針，企業(yè)的發(fā)展就能錦上添花。江西寶華鋅業(yè)有限公司位于九江永修縣，近年來(lái)這家企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好！捌髽I(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，急需擴(kuò)大生產(chǎn)能力。得到‘財(cái)園信貸通’700萬(wàn)元貸款后，企業(yè)發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，近三年產(chǎn)值實(shí)現(xiàn)翻番。”公司總經(jīng)理劉自強(qiáng)告訴記者。
劉春明實(shí)際控制的兩家企業(yè)共獲“財(cái)園信貸通”貸款1500萬(wàn)元。其中，華源新材料股份有限公司是全省第一批獲得該政策貸款的企業(yè)，目前在全國(guó)玻纖網(wǎng)格布細(xì)分領(lǐng)域名列前茅，企業(yè)近幾年每年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)30%。目前正準(zhǔn)備從新三板轉(zhuǎn)到主板上市。
跳出企業(yè)看縣區(qū)。在會(huì)昌，“財(cái)園信貸通”4.5億元的累計(jì)貸款總額占到全縣工業(yè)企業(yè)貸款總額的半壁江山！斑@項(xiàng)政策對(duì)全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)可以用偉大來(lái)形容，”會(huì)昌縣工信局局長(zhǎng)鐘顯根介紹，在“財(cái)園信貸通”政策支持下，會(huì)昌工業(yè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步。2016年該縣規(guī)模以上工業(yè)項(xiàng)目開(kāi)工和竣工項(xiàng)目數(shù)量超過(guò)了過(guò)去10年的總和。全縣規(guī)模以上工業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入134.62億元，完成工業(yè)固投同比增長(zhǎng)65.3%。
在南康，2016年底，全區(qū)“財(cái)園信貸通”獲貸企業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入207億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)15.6億元。全年新增規(guī)模以上企業(yè)超過(guò)500家。
“‘財(cái)園信貸通’最初設(shè)計(jì)就是以富民興贛為目標(biāo)，幾年的實(shí)踐證明，投融資體制改革確實(shí)能夠成為打破實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸的一把金鑰匙！苯魇∝(cái)政廳經(jīng)建二處負(fù)責(zé)人介紹，2016年，全省“財(cái)園信貸通”獲貸企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入超過(guò)1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)20%。實(shí)際繳納稅收241億元，同比增長(zhǎng)19.5%，遠(yuǎn)超全省規(guī)模以上企業(yè)平均增速。同時(shí)，2016年“財(cái)園信貸通”發(fā)放貸款438億元，按中小微企業(yè)資金年周轉(zhuǎn)4次計(jì)算，即有1300億元流動(dòng)資金在全省中小微企業(yè)間流轉(zhuǎn)，為江西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)力的流動(dòng)性資金支持。
由于審核嚴(yán)格、控制得當(dāng)，“財(cái)園信貸通”目前累計(jì)不良貸款接近13億元，占累計(jì)貸款總額的1.21%，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，江西省將繼續(xù)推行“財(cái)園信貸通”金融政策。江西省財(cái)政還將探索建立不良貸款市場(chǎng)化處置手段，擬對(duì)經(jīng)法院判決且難以執(zhí)行的不良貸款債務(wù)，通過(guò)政府采購(gòu)流程，委托相關(guān)資產(chǎn)公司進(jìn)行追索。
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